李刚李翔飞／云南经济管理职业学院
【摘要】金融服务已经成为金融业中的重要组成部分，其在社会中的贡献程度日益提高，在整个金融体系中占据越来越重要的地位，是各家金融机构竞争和创新的焦点。金融与经济发展之间是相互促进、相互制约的关系。金融业的发展离不开经济的发展，经济的发展又决定了金融的发展。因此，在当前市场经济条件下，面对金融服务中存在的问题，协调金融服务与经济发展的关系，协调金融服务与人们生活需求的关系，深化金融体制改革，完善金融市场次序，创新金融服务产品和服务机制，才能使金融服务的功能得以全方位的发挥，为经济生活发展和人民生活质量的提高取得应有的作用。
【关键词】金融服务；经济发展；问题；探究
一、金融服务在经济中的重要性
所谓金融服务，指金融机构通过发挥其功能，向社会各经济基本单位，如政府、企业和个人提供的各种服务的总称。金融服务业作为一个为生产和生活服务的产业,它既包括银行、证券、保险这些主要的金融服务行业,也包括信托投资、信用合作社、财务公司、融资租赁公司和典当业等行业。如吸收居民存款，发放贷款，为单位、企业和个人办理转账、支付、结算等业务，经营国库，保障现金流供应，建设和管理社会征信系统，提供股票、债券发行与经纪业务和资产管理及人寿保险服务等等。金融服务在现代居民生活中的重要性，具体体现在金融服务对现代居民生活的影响。在当今社会，由于人们各种需求在急剧的上升，对金融服务广度和深度的要求越来越显得突出，越来越显得迫切。金融服务涵盖了人们日常生活的方方面面，已成为企业投资获利、居民改善生活质量和居民理财的有力工具。
二、金融服务在市场经济发展中存在的问题
（一）经营理念和发展战略不明确
由于金融业务的相对垄断性，导致对金融服务的重视不够，缺乏足够认识和长期经营发展理念。管理经验不足，缺乏有效的激励约束机制。金融服务的基础还比较薄弱，服务手段和服务功能还不够健全。业务品种不够齐全，自律意识不强，服务方式不够规范。最近几年虽然金融服务品种不断增加，但其目前仍难以满足客户多方面、多层次的金融需求。金融服务的业务发展整体水平不高，业务的品种基本局限于传统业务范围内，地区之间、行业间发展也不平衡。同时在发展战略上缺乏长远的眼光，仅仅局限于目前的利益。
（二）营销策略不到位，信息不畅，技术进步滞后
由于我国金融机构在设置上，管理机构与经营机构分离，造成业务营销难以实现政令通达，整齐划一的效果，甚至存在营销脱节，信息不能自上而下或者自下而上传递的现象。由于管理与经营的分离，难以确保每项策略的合理性和可操作性，难以贯彻落实，这也导致技术研发方面的障碍。
（三）人员素质低下，与业务发展不相适应
金融服务行业为客户提供优质的服务，是生存、发展的必备条件；而人员素质则是服务质量得以提升的保证,是推动金融发展的基石。良好的服务意识，过硬的业务技能缺一不可，近几年，虽然金融机构提高了进入门槛，发布了各种从业资格考试，在人员培训等方面不断加大力度，增加投入，但仍然存在金融一线服务人员素质参差不齐，难以适应业务发展的需要的推广。另外，客户群体素质不同，对新业务的接受程度不一，影响了新业务的推广发展。
（四）客户需求提高与服务部门信誉度下降矛盾较突出
目前国内金融部门提供的金融服务无论是产品的设计和开发，还是在服务的质量和水平都难以适应目前的需要，许多客户正常的消费需求依然得不到有效满足。另外，由于业务在发展中，金融服务一度处于无序状态，加之监管机构监管力度的缺乏，以及有法不依，执法不严的缺失，影响了金融部门的信誉，造成客户对金融部门信誉的下降。
（五）证券市场长期低迷
现在，城镇居民参与证券交易的越来越多，一般的普通居民都把自己的少许生活结余用到购买股票、基金等证券上，都希望从中获得一定的利益回报。如果金融服务跟不上，如果证券市场出现不良运行或违法操作，势必会给社会带来一些不安定因素，从而影响和谐社会建设。必须承认当前的证券市场发育不够成熟，制度建设还不够健全，运行机制还不够规范，法制化管理力度不足，投资人屡屡亏损，导致市场长期低迷；使得众多的投资者对金融服务的安全性和信用程度持有怀疑态度。
三、加强金融服务建设的解决措施
（一）进行金融改革、业务创新，服务生产力
经济决定金融，金融是现代经济的核心。金融业要充分调动生产力中最优秀、最积极的因素，优化生产力结构。要切实转变经济发展方式，必须转变金融发展方式，优化金融结构，提高金融效率，维护金融安全和稳定。可以从金融业促进生产力发展方式转变、转换宏观金融管理模式、促进消费方式转变、支持经济社会统筹发展、把环境和资源的可持续性作为重要的金融战略、优化区域金融结构、转变农村金融发展方式、提高金融业的国际竞争水平等八个方面来考虑。
（二）推动金融支持经济发展的能力
要正确处理货币政策四大目标之间的关系，实现宏观经济由低级均衡向高级均衡转变。着力优化贷款结构，围绕转变发展方式，使贷款真正用于支持实体经济，加强对重点领域和薄弱环节的支持，特别是对一些重大的在建项目、小企业和农业发展的支持。把握好信贷投放的时效性，尽量使贷款保持均衡性。加强财政、信贷、产业、监管等政策的协调配合，加强信贷政策宏观指导，增强针对性、前瞻性和有效性。
加快金融产品和服务创新，加强对重点产业和新兴产业的金融支持，鼓励金融机构创新金融产品，支持重点产业进行企业创新、引进和吸收成长性好、规模性强、产业关联度高的关键技术和重大设备，推动提高企业自主创新能力。
（三）拓宽融资渠道，保障重点产业
企业从银行获得资金或投资，使货币转化为资本，在生产过程中循环周转，创造出产值，最后实现其增值，产生出利润，增加社会产品总量。在国际金融危机中，我国许多企业，特别是外向型企业遭受到了前所未有的冲击后，能够率先趋稳，其中的一个重要原因是我国的金融业相对稳定，金融服务给了企业很大的支撑。企业活了，经济发展就有望了。建立和完善多元化、社会化的风险投资机制，加强证券市场建设和法制化管理建设。支持符合条件的企业通过资本市场直接融资，引导民间资本参与重点产业投资，加快发展私募股权基金、风险投资等，同时对违反证券市场“三公”原则的上市企业进行严肃的查处。对符合条件的投资者推出了投资服务项目，为投资者提供投资信息咨询、证券市场资料、投资业务办理、网上银行支付结算等服务，减少了投资者投资盲目性，极大的方便了投资者。
（四）加强资金运行管理
金融机构要在资金运作管理上切实做好总供给管理和总需求管理，正确处理好总供给和总需求的关系。实现从单方面的总需求管理向总需求与总供给双向管理的转变，要把金融投入的着力点放在生产力上，通过提高生产力水平，实现经济增长、物价稳定和充分就业的统一。当前我们解决经济中困难问题时，主要是转变经济发展方式，强化总供给管理，通过优化信贷结构，提高金融资源的配置效率，用较少的钱取得较多的供给；要提高金融资源的利用效率，实现金融资源配置自动由低效率向高效率转变,充分发挥资本市场在吸纳购买力和优化资源配置方面的重要作用，建设一个高效的资本市场体系；同时要努力构建和实现金融市场、金融监管和金融法制的“铁三角”架构，建立起健康、稳定的金融市场，高效、安全的金融服务体系和服务机制，公开、公平、公正的市场竞争秩序。
（五）创新金融产品和服务，服务城乡居民生活
随着城乡居民收入的增长，消费观念的变化，消费水平的提高，城乡居民对金融服务的需求越来越大，要求也越来越高，这也意味着金融服务市场的广大，同时也是对金融服务产品开发的一种挑战。金融机构为人们提供了一系列的网上金融服务，以满足了人们购物需求。各金融机构相继推出了网上银行、手机银行等业务，方便客户随时随地足不出户办理各种简单业务，大大节省了客户的时间，同时也提高了办事的效率。因此，金融机构必须根据城乡居民的这种需求，努力开发出多样化的金融服务产品，以适应市场的需要，满足城乡居民的需求。
（六）培养金融人才,建立人力资源管理机制。
金融服务活动的发展呈现复杂化和信息化的趋势，那么就向金融服务业的从业人员提出了更高要求,金融服务在传统观念上属于劳动密集型产业,但是现代金融服务业随着计算机，通信以及信息化的快速发展，正逐渐转变成知识密集型和人力资本密集型的产业。而人力资本的密集程度和信息资源的准确、真实、及时的采集与分析在现代金融服务中取到关键的作用，决定了金融机构、企业、个人投资者创造价值的能力,以及金融业的生存和发展前景。因此,必须实施金融人才战略,多渠道加强金融人才的培养与合作的长效机制,改革现行人事管理制度、业务考核办法和收入分配制度不合理的部分,建立一个有助于吸引、发现、培养和留住人才的环境，从而不断提高金融从业人员的整体素质，来满足目前金融服务的需要。
四、结语
金融服务是市场资源配置的核心“中介”。它最基本的特征和作用就是采用还本付息的方式聚集资金、分配资金，把零星、分散、闲置的资金集中起来，积少成多，变成高效、稳定、长期的资金来源，通过借贷、投资等方式，按照信贷原则和产业、区域发展政策，把资金投放到最急需的部门和高效益的部门，使社会资金得以合理配置。现在，金融服务在提高一国经济发展中的作用已被普遍认可，它不仅为投融资提供资金来源，更进一步提高了投融资的效率。因此要想在未来竞争中立于不败之地，金融服务就要加快转轨步伐，借鉴国外经验，以市场为导向，以客户为中心，依靠科技进步，强化质量管理，整合销售渠道，开拓创新，完善体制，强化服务。
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